Все статьи

Проверка кредитной истории

Как узнать свою кредитную историю? Какую информацию о Вас знают Банки? И что именно хранится в бюро кредитных историй?

В этой статье мы попытаемся разобраться во всех этих вопросах.

Все мы знаем, что перед принятием решения о выдаче кредита, банки и кредитные организации посылают запрос в бюро кредитных историй, где хранится вся история о ваших взятых кредитов ранее.

Если кредитная история не идеальная, были задержки по платежам или долговременные просрочки, то вам скорей всего откажут в выдаче кредита, либо предложат кредит с высоким процентом, объясняя, что у банка (кредитной организации) большие риски.

Некоторые финансовые организации используют этот прием, дабы взять вас на испуг. И по возможности выдать вам заем или кредит под "зверский" процент.

Тут главное не растеряться и не соглашаться на неприемлемые условия, никаких залогов тем более не предоставляйте! Если вы покажете, что осведомлены о среднерыночных процентных ставках и знаете какие условия предлагают их конкуренты. И твердо обозначите свою позицию, то скорей всего через некоторое время Вам все-таки предложат кредит на оптимальных условиях.

Но не будем забывать, что, если кредитная история совсем плохая, есть несколько открытых кредитов, существуют просрочки и вообще вы не обязательный гражданин. То Вам откажут при любых условиях. Возможно некоторые микрофинансовые организации станут исключением, но учтите, что процент там будет очень высокий.


Чтобы быть уверенным в своем "кредитном потенциале" предлагаем Вам ознакомится со своей кредитной историей самостоятельно. Ведь наверняка, вам интересно, что про вас написано в ней.

Итак, каим способом мы пожем ее получить:

Прежде всего, необходимо отметить, что получить свою кредитную историю бесплатно можно только один раз в год. Платно – сколько угодно. Это первое. Второе, не забывайте, что кредитная история хранится в одном из кредитных бюро. Они так и называются – Бюро Кредитных Историй, сокращенно БКИ. Если кредиты получались в разных банках, то и кредитная история может храниться в разных БКИ. Полный список БКИ находится по адресу www.fcsm.ru (Федеральная служба по финансовым рынкам). Третье, для получения кредитной истории необходимо знать свой код субъекта кредитной истории. Это набор цифр и букв, который заемщик оставляет при первом оформлении кредита.

Кредитная история содержит информацию о кредиторе, то есть сведения о том, когда, в каких объемах и каких банках физическое лицо или организация получали кредитные ресурсы, а также насколько аккуратно заемщик исполнял затем свои обязательства перед банком по погашению кредита.

Кредитная история начинается в тот момент, когда гражданин впервые получил кредит. Институт кредитных историй введен в России в 2005 году с вступлением в силу закона «О кредитных историях». Для хранения кредитных историй существуют Бюро кредитных историй. Именно здесь банки могут получить информацию о кредитной истории заемщика. Бюро кредитных историй гарантирует, что третьи лица не смогут получить кредитную историю заемщика.

Кредитная история содержит следующую информацию:

Для того чтобы получить кредитную историю в Бюро, необходимо подать запрос в Бюро кредитных историй. Для этого достаточно написать заявление и предъявить документ, удостоверяющий личность. Первый раз услуга по предоставлению кредитной истории бесплатна, повторное получение кредитной истории потребует оплаты. Кредитная история может быть предоставлена как в виде распечатки лично заемщику, так и направлена в электронном виде на указанный заемщиком адрес электронной почты. В этом случае файл, содержащий данные кредитной истории, будет подписан электронно-цифровой подписью руководителя Бюро кредитных историй (благодаря чему документ имеет юридическую силу наравне с бумажным). Бюро обязано предоставить заявителю его кредитную историю в срок не более 10 дней с момента подачи заявления. Кредитные истории хранятся в Бюро кредитных историй в течение 15 лет.

Получение кредитной истории может быть необходимо не только из простого любопытства. В кредитной истории могут быть допущены ошибки, которые повлияют как на условия предоставления банком кредита (более высокие проценты, отказ в выдаче кредита). Если вы обнаружили ошибки в своей кредитной истории, вы можете написать в Бюро кредитных историй заявление с требованием их устранить. Бюро обязано удовлетворить просьбу или дать мотивированный отказ. Отказ в устранении ошибок в кредитной истории может быть оспорен заемщиком в суде.

Второй вариант, платный и самый простой:

Существует ряд платных сервисов по получению кредитных историй, а также оказание помощи в ее улучшении.

Плюс в том, что они собирают информацию со всех БКИ. Оформив заявку единожды Вы получаете всю информацию сразу.

Мы рекомендуем следующие сервисы:

Мы надеемся, что данная статья поможет вам разобраться в данном вопросе. И вы не попадетесь на уловки мошенников, предлагающих сомнительные услуги по улучшению кредитной истории или выдачи кредита по сомнительным схемам.

Правильно оценивайте свои возможности и не берите необдуманные кредиты. Чтобы Ваша кредитная история была в порядке.